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理财产品净值化 欲求收益须谨慎

来源:财讯 【在线投稿】 栏目:综合新闻 时间:2022-02-18
作者:网站采编
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摘要:山西经济日报记者 李若男 银行工作人员正在为顾客答疑解惑。 “银行理财产品的收益名称怎么变了,我记得之前都是‘预期年化收益率',现在变成了‘业绩比较基准',这是什么意思

山西经济日报记者 李若男

银行工作人员正在为顾客答疑解惑。

“银行理财产品的收益名称怎么变了,我记得之前都是‘预期年化收益率',现在变成了‘业绩比较基准',这是什么意思?”小边最近有一笔10万元的闲置资金,准备买理财产品的时候却发现很多说法跟记忆中的不太一样。

近些年,银行理财市场发生了不小的变化。根据资管新规,自2022年起,银行理财产品全面净值化,刚性兑付的保本理财产品将不复存在。那么,针对理财产品全面净值化,投资者该如何管理自己的“钱袋子”?

理财市场难寻保本产品

2月15日,记者来到太原长风街一家股份制银行,该网点内新年装饰品还没有撤下,大厅内只有几个市民在办理业务,当记者问有没有收益高一些的理财产品时,工作人员表示,目前理财产品已经全面净值化了,收益率都是浮动的,不能保证收益率。随后,记者又走访了多家银行发现,不符合新规的保本理财产品已经不多见了,目前在销售的理财产品都是净值型产品。很多银行的工作人员表示,过去为了吸引客户,理财产品保本保息背后都是银行自己承担风险,把收益让给客户。现在各家金融机构逐步转型,理财产品也已经进行了新一轮的更迭,保本类理财产品退出了舞台。

记者浏览了多家银行的APP看到,理财产品的公示信息里几乎找不到“预期年化收益率”的字样,而是写着“近7日年化收益率、近3月年化收益率、业绩比较基准”等。APP中还提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益。”

“求稳是我理财的目的,如今保本理财都没有了。”小边表示以往买理财产品都是根据“预期年化收益率”的高低选择,一般到期后都能达到所说的收益,这两年发现收益率越来越低,加上资金紧张就没有再关注这方面。现在变成了“业绩比较基准”让他有些糊涂,不知道今后该如何选择理财产品。

净值型理财产品成常态

“以前预期收益型理财产品,在产品到期前,银行不披露期间的运作信息,到期后本金和收益自动到账,基本都能实现预期收益率。现在刚性兑付变成挂钩市场,固定收益变为报价式管理,全部和市场挂钩了,银行要定期披露理财产品的净值情况,收益的方式也发生了较大变化,如果赎回时的净值高于购买时的净值,就会赚钱,低于购买时的净值就会赔钱。银行不再兜底,投资者自负盈亏。”渤海银行太原迎泽支行杨威告诉记者。邮储银行省分行直属支行张益璠表示,一方面净值理财收益不确定性增加,而且最近两年理财收益率降了不少。另一方面各家银行大额存单利率都比较高,尤其是三年期的,跟理财差不多,但收益稳定。他们均表示,经过这几年的过渡期,投资者逐渐接受了理财的浮动收益。而且投资者在选择净值型理财产品时,都需要严格进行风险测评,清晰了解自己的风险承受能力与产品的风险等级,然后选择相匹配的产品。

浦发银行太原南中环街支行理财经理张亚蕾表示,净值化管理后,理财产品管理公司会定期更新投资报告,让投资者明白产品对各类投资标的的占比是多少,统计区间内产品净值是涨还是跌,以及涨跌的原因是什么。通过这些数据,对投资有更清晰的认知,投资者可以根据自身风险偏好,及时调整策略,选择合适的理财产品。银行一方面升级理财产品体系,通过“日日丰”“周周鑫”“月月增”“季季盈”“年年泓”五大产品系列实现了产品期限、风险等级、投资策略的全面覆盖;另一方面加快全市场理财产品引入,并依托财富管理生态圈,接入头部机构投资策略,为客户提供全面的大类资产配置方案,满足客户全生命周期、多样化的财富管理需求。

投资者要小心谨慎投资

那么投资者怎么做才能获得相对较高的收益呢?

大同证券投资顾问张晋表示,作为个人投资者,最基本也是最重要的就是要学习理财知识,并不断提升理财水平。投资者思维必须有一个转变,一方面是选择长期保本的,如国债、保险,但是保险适合资金体量比较大的做配置。另外就是配置固收+产品,债券型基金或者是80%债搭配20%股票的这类基金可以逐步替代理财产品。如果确定钱是长期不用,可以考虑买银行股,毕竟现在估值很低,每年股息可以到5%-6%左右,还是比较不错的。

建设银行太原长兴南街支行理财经理张婉英告诉记者,投资者可以提前根据自身情况做一个资产配置,根据时间和收益风险特征来规划,比如一年内要用的钱,注重流动性,推荐现金类产品;1-3年要用的钱,注重稳健,推荐固收+为主、权益类基金为辅的产品;3年以上才用的钱,重收益,推荐权益类基金为主、固收+或投资型保险为辅的产品,按照这个搭配投资需求都能满足。

文章来源:《财讯》 网址: http://www.caixunbjb.cn/zonghexinwen/2022/0218/2064.html



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